苏宁 “宁互宝” 暗夜潜行 互助计划疑难待解

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4月10日消息,在违规的边缘小心试探,一度如日中天的“相互保”迫于监管压力,最后不得不改名为“相互宝”,这也使得如今巨头企业在推行类似的互助计划时,少了几分高调。

据《电商报》了解,近日,由苏宁推出的互助计划“宁互宝”已经开始低调内测,其口号是“0元加入、最高30万抗癌互助金”,其中包括最高30万的抗癌互助金和最高10万的身故互助金。

从曾经的蚂蚁金服到如今的苏宁,偌大的互助市场并不缺少巨头企业参与的身影。据《电商报》了解,去年下半年,蚂蚁金服曾高调推出集互助与保险为一体的“相互保”,随后,京东金融也推出了类似的“京东互保”。另外,有消息称,早在2015年,腾讯便谋划开启腾讯互助,不过后来并未落地,转而通过投资“水滴筹”,间接进军互助市场。

对于这些手握流量的巨头企业而言,争相推出互助计划并非一时的心血来潮。互助计划被认为是传统保险产品的有效补充,具有低门槛、自场景、高频互动和高转化的特点,日后若运营得当,互助计划带来的收益完全不啻于一款保险产品。

从目前的情况来看,整个互助市场大约有200多位玩家,从背景上看,大概可以划分为以下三类:一是以水滴筹、轻松筹、壁虎互助等为代表的第三方中介平台,二是以蚂蚁金服为代表的互联网企业,三是以众安在线、信美相互为代表的互联网保险公司。

鉴于互助市场竞争激烈,为避免出现产品同质化的情况,创新便显得尤为重要,不过,如何在实现创新的同时坚守住合规底线,这是一个值得谨慎考虑的问题。在这方面,蚂蚁金服此前推出的“相互保”可谓前车之鉴。

在监管部门看来,“相互保”打着保险产品的旗号,却未能遵循保险产品设计的基本原则,存在未按规定使用经报备的条款费率、误导性宣传、信息披露不充分等问题,由此这一产品也被火速叫停,同时中保协在近日发布的“2018 年度互联网人身保险市场运行情况分析报告”中,也给“相互保”定性为违规产品。

将互助计划与保险进行结合的创新手法既然已经被认定为违规,巨头企业要想制霸互助市场,自然需要在产品设计方面下一番工夫,在这一方面,“相互宝”创新性地引入了“赔审团”制度。

不过,这一制度在实践过程中却并未起到预想当中的效果。上月26日,“相互宝”首例赔审案件上线,围绕到底能不能“赔”的问题,吸引了超过25万赔审员进行投票,提出观点多达27765条。

赔审过程讨论火爆,最终却是无疾而终。相互宝官方在赔审详情页置顶评论称:“赔审过程中的部分讨论,对申请人及家庭造成了困扰,尊重申请人意愿,提前结束了本次的赔审申请,未得出最终赔审结论,维持调查员审核意见。”

赔审过程中的唇枪舌剑,失去了人人互助的温情,多了你我互怼的火药味,这种制度是否存在欠缺,能否有效解决纠纷问题成为相互宝需要思考解决的问题。

毋庸置疑,无论是已经在互助市场摸爬滚打数月的蚂蚁金服,还是如今低调潜行的苏宁,在互助计划的运营方面,都还只是个“孩子”,只有解决创新与合规之间的难点,进而打造出独具特色的亮点,才能实现真正意义上的长大成熟。

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